Lo que ya construyes
Considera tu AFORE, ahorro y otras fuentes previstas de ingreso, según tu situación.
Planes de Retiro
Planea tu retiro con las condiciones claras.
Compara aportaciones, plazos y acceso a tu dinero. Te ayudamos a entender los costos, riesgos y supuestos de las opciones disponibles para tu retiro.
La solicitud inicia una asesoría; no contrata un plan.
Parte de lo que ya tienes
Tu retiro se planea con una visión completa.
Ordena tus recursos actuales y lo que esperas necesitar. La conversación puede comenzar sin compartir estados de cuenta.
Lo que quieres complementar
Define el ingreso que te gustaría tener y el tiempo durante el cual querrías disponer de él.
Lo que puedes sostener
Revisa una aportación compatible con tus gastos, compromisos y necesidad de dinero disponible.
Mira el recorrido completo
Compara más que una cifra al final del plazo.
Estas preguntas ayudan a poner las propuestas en el mismo contexto antes de decidir.
Aportaciones
¿Cuánto y con qué frecuencia aportas? ¿Qué ocurre si necesitas reducir o interrumpir los pagos?
Acceso al dinero
¿Cuándo puedes disponer de los recursos? ¿Qué cargos o efectos tendría un retiro anticipado?
Costos
¿Qué cargos aplica el plan y cómo afectan sus valores a lo largo del tiempo?
Riesgos y valores
¿Qué está establecido en el contrato, qué puede variar y qué riesgos asumes?
Moneda e inflación
¿En qué moneda aportas y recibes? ¿Cómo se considera el cambio en el poder de compra?
Tratamiento fiscal
¿Qué requisitos corresponden al producto y a tu situación? ¿Qué ocurre si no se cumplen?
Referencia educativa: CONDUSEF · Criterios para analizar una inversión.
Escenarios con contexto
Una proyección no es una promesa.
Para interpretar un escenario, revisa sus supuestos de aportación, plazo, costos e inflación. Un resultado ilustrativo no asegura lo que recibirás.
Si un plan contempla valores garantizados, deben identificarse en su documentación y distinguirse de los valores proyectados.
Antes de darlo por hecho
Revisa el tratamiento fiscal de tu plan.
Su aplicación depende del instrumento, tu situación fiscal y el cumplimiento de requisitos. Confirma la documentación y sus efectos con tu especialista fiscal.
No todos los planes de ahorro tienen la misma estructura ni el mismo tratamiento.
Cómo te acompañamos
01. Ordenamos tu punto de partida
Meta, plazo, recursos existentes y capacidad de aportación.
02. Revisamos alternativas
Condiciones, costos, riesgos y supuestos de las propuestas disponibles.
03. Aclaramos los compromisos
Qué necesitas mantener y qué opciones prevé el contrato si tu situación cambia.
Si ya tienes un plan, indica en tu consulta qué quieres revisar.
Preguntas para avanzar
Entiende el compromiso antes de elegir.
¿Cuánto debo aportar para mi retiro?
Depende de tu meta, plazo, recursos existentes y presupuesto. Revisamos escenarios con supuestos explícitos para evaluar un compromiso que puedas sostener.
¿Puedo retirar el dinero antes del plazo?
Depende de las condiciones del plan. Puede haber cargos y consecuencias fiscales; solicita los valores y condiciones aplicables antes de decidir.
¿Todo plan de ahorro es un PPR?
No. Hay que confirmar la estructura, el propósito y los requisitos de cada producto. El nombre comercial no basta para determinar su tratamiento fiscal.
¿Un plan de retiro sustituye a mi AFORE?
La revisión debe considerar lo que ya acumulas y el ingreso que buscas complementar. Evalúa cada alternativa por separado y dentro de tu planeación completa.
¿El resultado de una proyección está garantizado?
Una proyección depende de supuestos. Solo deben presentarse como garantizados los valores que así estén previstos en el contrato, junto con sus condiciones.
Construye una decisión que puedas sostener.
Pongamos tu meta y las condiciones del plan en la misma conversación.
Solicitar asesoría de retiro
En Contacto, indica Retiro y la duda que quieres resolver.