Preparar una etapa de estudios
Identifica cuándo comienzan los gastos y si necesitarás el dinero en una sola exhibición o por periodos.
Planes de Ahorro
Ahorra para una meta con el plazo y la liquidez claros.
Antes de elegir un plan, entiende qué aportas, cuándo puedes disponer de tu dinero y qué costos o riesgos debes considerar.
La solicitud inicia una asesoría; no contrata un plan.
Primero, define el propósito
¿Para qué y para cuándo?
La fecha y la flexibilidad que necesitas ayudan a evaluar si un plan corresponde a tu objetivo.
Construir una meta personal
Una vivienda, un proyecto o una compra futura: define un monto de referencia y una fecha objetivo.
Formar patrimonio
Si aún no tienes una fecha, aclara qué compromiso de aportación y acceso al dinero necesitas.
¿Tu objetivo es complementar ingresos en el retiro? Explora Planes de Retiro ↗
Las condiciones también cuentan
Compara el camino, no solo el monto proyectado.
Pide que las propuestas respondan las mismas preguntas. Así puedes valorar sus diferencias con contexto.
Un compromiso sostenible
¿Cuánto y con qué frecuencia aportas? ¿Qué ocurre si reduces, suspendes o dejas de pagar?
La fecha de tu meta
¿Cuánto dura el plan y en qué momento puedes disponer de los recursos conforme al contrato?
Acceso antes del plazo
¿Permite retiros parciales o cancelación anticipada? ¿Qué valores de rescate, cargos y condiciones aplicarían?
El efecto de los cargos
¿Qué costos tiene el plan, cómo se cobran y cómo afectan los valores durante su vigencia?
Lo previsto y lo proyectado
¿Qué valores están garantizados por contrato y cuáles dependen de supuestos? ¿En qué moneda opera y qué riesgos asumes?
Qué seguro incluye, si aplica
¿Incorpora cobertura de vida u otra protección? Revisa su costo, alcance, exclusiones y condiciones por separado.
Antes de comprometerte
Pregunta qué pasa si necesitas el dinero antes.
El acceso a los recursos depende del contrato. Antes de elegir, pide que te expliquen las opciones de retiro y cancelación, sus costos y los valores que corresponderían.
Revisa por separado tus necesidades de dinero disponible y el compromiso que asumirías para tu meta.
Decide con información
Tu meta y las condiciones, en la misma conversación.
Te ayudamos a entender las propuestas disponibles y sus compromisos para que puedas tomar una decisión informada.
Si un producto contempla un tratamiento fiscal específico, confirma los requisitos y su aplicación a tu situación con tu especialista fiscal.
Cómo te acompañamos
01. Aclaramos tu meta
Propósito, plazo, capacidad de aportación y necesidad de acceso al dinero.
02. Comparamos condiciones
Aportaciones, costos, liquidez, riesgos y protección incluida, cuando corresponda.
03. Revisamos las decisiones clave
Qué compromisos asumes y qué opciones prevé el contrato si tu situación cambia.
Si ya tienes un plan, indica en tu consulta qué quieres revisar.
Preguntas para avanzar
Entiende tu plan antes de elegir.
¿Cómo sé si un plan de ahorro es adecuado para mi meta?
Compara la fecha de tu objetivo, las aportaciones que puedes sostener y el acceso al dinero que necesitas con las condiciones del plan. La recomendación depende de tu situación.
¿Puedo cambiar o suspender mis aportaciones?
Depende del contrato. Antes de contratar, pide que te expliquen las opciones disponibles y su efecto en los costos, valores y coberturas, si las hay.
¿Puedo retirar mi dinero antes del plazo?
Revisa si el plan permite retiros o cancelación anticipada y solicita los valores de rescate y cargos aplicables. No asumas que podrás recuperar todas tus aportaciones en cualquier momento.
¿El rendimiento de una proyección está garantizado?
No por aparecer en una ilustración. Una proyección usa supuestos; los valores garantizados deben identificarse expresamente en el contrato junto con sus condiciones.
¿Un plan de ahorro siempre incluye un seguro de vida?
No lo des por hecho. Confirma la estructura del producto y, si incluye seguro, revisa su costo, cobertura, exclusiones y vigencia.
¿Un plan de ahorro es lo mismo que un plan de retiro?
No necesariamente. Revisa el objetivo, plazo y condiciones de cada producto. Si tu meta es el retiro, conviene analizarlo dentro de tu planeación completa.
Dale a tu meta un punto de partida claro.
Cuéntanos qué quieres lograr y cuándo. Revisemos las condiciones que necesitas entender antes de elegir.
Solicitar asesoría de ahorro
En Contacto, indica Ahorro y la duda que quieres resolver.